Vad kan du låna till

Du bestämmer själv

Ett privatlån utan säkerhet har inget ändamålskrav. Du behöver inte ange vad pengarna ska användas till, och ränta, löptid och villkor påverkas inte av syftet.

Att lånet ibland kallas reselån, renoveringslån eller båtlån är alltså en beskrivning av vad pengarna går till, inte olika produkter med olika regler. Det som avgör vad du kan låna och till vilken ränta är din ekonomi och långivarens kreditprövning.

Undantaget är lån med säkerhet. Ett bolån är knutet till bostaden, och vid fordonsköp finns finansiering där fordonet står som pant. Då är lånet kopplat till objektet och räntan normalt lägre, men egendomen kan tas i anspråk om du inte betalar.

Låneformerna du kan välja mellan

• Privatlån – hela beloppet betalas ut på en gång och återbetalas enligt en plan.
• Blancolån – den formella termen för samma låneform.
• Lån utan säkerhet – så fungerar lån där ingen pant krävs.
• Kreditlån – kan avse både ett utbetalt lån och en löpande kredit.
• Kredit eller lån – skillnaden mellan en gräns du använder löpande och ett lån som betalas av enligt plan.
• Kontokredit – en beviljad gräns på kontot. Den räknas som en skuld i kreditprövningen även om du inte använder den.

Hem och bostad

1. Renoveringslån – kök, badrum eller större uppfräschning, utan att bostaden pantsätts.
2. Solcellslån – solcellsanläggning, där grön teknik-avdraget först sänker beloppet du behöver låna.
3. Energilån – värmepump, fönsterbyte och andra energiåtgärder.
4. Handpenning – vid bostadsköp. Läs först om varför ett lån här påverkar din bolåneprövning.
5. Kontantinsats – minst 10 procent av bostadens värde sedan bolånetaket höjdes till 90 procent den 1 april 2026.

Ska du köpa bostad hänger tre begrepp ihop med bolånet: lånelöfte är förhandsbeskedet om vad du kan låna, bottenlån är den del som har bostaden som säkerhet, och topplån är den övre delen med högre ränta.

Fordon och fritid

För fordon finns nästan alltid två vägar: ett lån utan säkerhet, eller finansiering där fordonet står som pant. Den andra ger ofta lägre ränta men binder fordonet.

1. Båtlån
2. Husvagnslån
3. Husbilslån
4. MC-lån
5. Mopedlån
6. Skoterlån
7. ATV-lån

Livshändelser

1. Bröllopslån – sätt budgeten och ta in offerter innan du bestämmer beloppet.
2. Reselån – en resa är en konsumtionsutgift, och återbetalningen löper långt efter hemkomsten.
3. Semesterlån – vad ledigheten kostar om du lånar, och när det är bättre att spara ihop till den.
4. Körkortslån – undersök först om du omfattas av CSN:s körkortslån.
5. Tandvårdslån – kontrollera det statliga tandvårdsstödet innan du lånar.

Efter din situation

1. Seniorlån – när pension räknas som inkomst i kreditprövningen.
2. Lån för studenter – CSN räknas inte som fast inkomst, och kraven är desamma som för alla andra.
3. Mikrolån – små belopp, där avgifter slår hårdare på den effektiva räntan.
4. Snabblån – vad uttrycket faktiskt beskriver, och vad det inte betyder.

Det långivaren tittar på

Bedömningen görs på din återbetalningsförmåga, inte på vad pengarna ska användas till. Så fungerar underlaget:

• Kreditupplysning – vad den innehåller och när den får tas.
• Betalningsanmärkning – hur den uppstår och hur länge den finns kvar.
• Lån utan UC – betyder att ett annat upplysningsföretag används, inte att kreditprövningen uteblir.
• Så fungerar en lånejämförelse – vem som gör vad när din ansökan prövas.
• Vad en låneförmedlare är – vilket tillstånd som krävs och vem som beviljar lånet.
• Låneskydd – frivillig försäkring som kan täcka månadskostnaden vid sjukskrivning eller arbetslöshet.

Har du redan flera krediter?

Om du funderar på att låna för att klara befintliga betalningar är det oftast mer angeläget att se över de krediter du redan har än att lägga till en till. Att samla lån innebär att flera krediter ersätts av ett lån med en månadskostnad – men du blir inte skuldfri, och en längre löptid kan höja totalkostnaden.

Dyrast att ha kvar är oftast kortkrediterna, eftersom räntan är hög och minsta inbetalning gör att skulden lever länge. Läs om att betala av en kreditkortsskuld innan du tar ett nytt lån.

Vad som gäller i olika situationer:

• Samla lån utan UC
• Samla lån med betalningsanmärkning
• Samla lån med dålig kreditvärdighet
• Samla lån trots många förfrågningar
• Samla lån med medsökande
• Samla lån utan inkomst

Räkna innan du bestämmer beloppet

Oavsett ändamål är det samma tre saker som avgör kostnaden: räntan, återbetalningstiden och eventuella avgifter. Jämför på effektiv ränta, som räknar in både ränta och avgifter.

Räkneexempel: ett lån på 100 000 kr med 84 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 1 507 kr och totalt att betala 126 573 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men höjer vad lånet kostar totalt. Läs mer under ränta på ränta, och om vad som egentligen styr priset under billiga lån. Har du redan ett lån finns sju sätt att sänka räntan.

Se vad ditt belopp kostar

Varje beloppssida visar månadskostnad vid olika återbetalningstider och vilka krav som gäller för just det beloppet:

• 5 000 kr · 10 000 kr · 40 000 kr · 50 000 kr · 60 000 kr
• 100 000 kr · 150 000 kr · 600 000 kr

En samlad översikt över belopp och lånetyper finns under låna pengar. När du vet vilket belopp och vilken löptid du behöver kan Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen, jämföra erbjudanden från flera banker och långivare när du ska låna pengar.

Vanliga frågor

Måste jag ange vad pengarna ska användas till

Nej. Ett privatlån utan säkerhet har inget ändamålskrav. Du bestämmer själv vad pengarna används till.

Blir räntan olika beroende på vad jag ska använda lånet till

Nej. Räntan sätts individuellt utifrån din ekonomi, inte utifrån ändamålet. Ett lån med säkerhet, till exempel i en båt eller bostad, är däremot en annan produkt med andra villkor.

Vad kan jag inte använda ett privatlån till

Eftersom det saknas ändamålskrav finns inga formella begränsningar. Däremot påverkar ett nytt lån din återbetalningsförmåga, vilket till exempel kan minska hur stort bolån du kan beviljas.

Hur mycket kan jag låna

Det avgörs av din inkomst, dina befintliga skulder och långivarens kreditprövning – inte av vad pengarna ska användas till.

Sammanfattning

Ett privatlån utan säkerhet kan användas till vad du vill, och villkoren påverkas inte av ändamålet. Namnen på sidorna ovan beskriver användningen, inte olika produkter. Det som avgör kostnaden är räntan, löptiden och avgifterna – jämför på effektiv ränta och räkna på hela återbetalningstiden. En kreditprövning görs alltid.