Samla lån med medsökande

Vad en medsökande innebär

En medsökande ansöker om lånet tillsammans med dig. Bådas ekonomi ingår i kreditprövningen, och båda står på låneavtalet.

Det är inte samma sak som en borgensman. En borgensman går in först om låntagaren inte betalar, medan en medsökande är låntagare från början på samma villkor som du.

Varför det kan förbättra förutsättningarna

När två inkomster bedöms i stället för en blir det samlade utrymmet större, och långivaren har två personer att vända sig till. Det kan påverka både möjligheten att beviljas lånet och vilken ränta som erbjuds.

Ingen ansökan beviljas dock automatiskt. En kreditprövning görs alltid, och båda personernas skulder och eventuella betalningsanmärkningar vägs in. En medsökande med svag ekonomi kan i praktiken försämra ansökan i stället för att stärka den.

Ni blir båda betalningsskyldiga

Det här är den viktigaste punkten. Med en medsökande blir ni normalt solidariskt betalningsansvariga, vilket innebär att långivaren kan kräva hela beloppet av vem som helst av er – inte hälften var.

Ansvaret gäller oavsett vem som använt pengarna och oavsett vad som händer mellan er senare. En separation eller en överenskommelse er emellan ändrar inte avtalet med långivaren. Att lösa en medsökande från ett befintligt lån kräver långivarens godkännande och är inte givet.

Lånet syns också i bådas kreditupplysning och påverkar bland annat utrymmet för framtida bolån.

Vad ett samlingslån innebär

Att samla lån innebär att flera krediter ersätts av ett lån med en månadskostnad. Du blir inte skuldfri – skulden finns kvar, samlad på ett ställe.

Räkneexempel: ett lån på 200 000 kr med 120 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 2 317 kr och totalt att betala 278 042 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

Om den nya räntan är lägre än på nuvarande krediter kan kostnaden minska. En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men kan höja totalkostnaden. Jämför på effektiv ränta. Själva jämförelsen och förmedlingen görs av Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen och hjälper dig att låna pengar.

Innan ni ansöker tillsammans

1. Prata igenom ansvaret. Båda svarar för hela skulden, inte hälften var.
2. Gå igenom bådas ekonomi. En medsökande med skulder eller anmärkningar kan försämra ansökan.
3. Tänk på framtiden. Lånet påverkar bådas utrymme för till exempel ett framtida bolån.
4. Kom överens om betalningen. En intern överenskommelse binder inte långivaren, men underlättar mellan er.

Vanliga frågor

Vem kan vara medsökande

Vanligast är partner, sambo eller en närstående. Vilka långivaren accepterar varierar, och båda måste uppfylla kraven på ålder, folkbokföring och inkomst.

Behöver vi bo tillsammans

Det är inget generellt krav, men vissa långivare ställer krav på relation eller gemensam adress. Villkoren skiljer sig åt.

Kan vi ta bort en medsökande senare

Det kräver långivarens godkännande och en ny kreditprövning av den som ska stå kvar. Det är inget ni kan bestämma själva.

Blir vi skuldfria av att samla lån

Nej. Krediterna ersätts av ett nytt lån. Skulden finns kvar, samlad på ett ställe.

Sammanfattning

Med en medsökande bedöms två inkomster, vilket kan förbättra förutsättningarna för att samla krediter. Ni blir samtidigt båda betalningsskyldiga för hela beloppet, och det ansvaret står kvar även om er relation förändras. En kreditprövning görs alltid. Läs mer om att samla lån.