Vad är ett låneskydd

Vad ett låneskydd är

Ett låneskydd är en frivillig försäkring som kan täcka hela eller delar av månadskostnaden för ett lån under en begränsad tid, om du drabbas av ofrivillig arbetslöshet eller sjukskrivning. Produkten kallas också betalskydd eller låneförsäkring.

Skyddet är en egen produkt, skild från lånet. Det är alltid frivilligt att teckna, och ett lån får inte villkoras av att du tecknar det. Själva försäkringen tillhandahålls av en försäkringsgivare, som också prövar och beslutar om ersättning.

Vad ett låneskydd normalt täcker

Omfattningen skiljer sig åt mellan försäkringsgivare, men de vanligaste momenten är:

1. Ofrivillig arbetslöshet. Ersättning betalas ut under en begränsad period om du blir uppsagd på grund av arbetsbrist.
2. Sjukskrivning. Ersättning vid längre sjukskrivning, ofta med ett krav på viss sjukskrivningsgrad.
3. Dödsfall. Vissa skydd innehåller ett engångsbelopp som betalas till dödsboet.

Ersättningen är normalt kopplad till månadskostnaden för lånet och betalas ut under ett bestämt antal månader, inte för hela löptiden.

Det här bör du kontrollera i villkoren

1. Kvalificeringstid. Hur länge försäkringen måste ha varit aktiv innan den kan ge ersättning.
2. Karens. Hur länge du måste ha varit arbetslös eller sjukskriven innan ersättning börjar betalas ut.
3. Ersättningstid. Hur många månader ersättning kan betalas ut per skadehändelse.
4. Krav på anställning. Många skydd kräver fast anställning och en viss arbetstid.
5. Undantag. Sjukdom som var känd när du tecknade, egen uppsägning och tidsbegränsade anställningar är vanliga undantag.
6. Kostnad. Premien anges ofta som en andel av månadsbetalningen och tillkommer utöver lånekostnaden.

Premien ingår inte i lånets effektiva ränta, eftersom försäkringen är frivillig och en separat produkt. Räkna därför med den som en egen post när du bedömer vad du har råd med varje månad.

Är ett låneskydd rätt för dig

Det beror på vilket skydd du redan har. Har du en inkomstförsäkring genom facket, en a-kassa eller sparade medel som täcker flera månaders utgifter, kan behovet vara mindre. Har du inget av det och en lång återbetalningstid kan skyddet fylla en funktion.

Läs villkoren innan du tecknar och jämför kostnaden mot vad skyddet faktiskt betalar ut. Ett låneskydd är ett komplement till en hållbar månadskostnad, inte ett sätt att göra ett för stort lån hanterbart.

Vanliga frågor om låneskydd

Måste jag teckna ett låneskydd för att få lån

Nej. Ett låneskydd är alltid frivilligt och ett lån får inte villkoras av att du tecknar det.

Påverkar låneskyddet den effektiva räntan

Nej. Eftersom försäkringen är frivillig och en separat produkt ingår premien inte i lånets effektiva ränta. Den tillkommer som en egen månadskostnad.

När börjar ersättningen betalas ut

Efter karenstiden, och först när kvalificeringstiden har passerat. Båda tiderna framgår av villkoren och skiljer sig åt mellan försäkringsgivare.

Kan jag säga upp skyddet

Ja. Ett låneskydd kan sägas upp separat från lånet. Villkoren för uppsägning framgår av försäkringsvillkoren.

Sammanfattning

Ett låneskydd är en frivillig försäkring som kan täcka månadskostnaden för ett lån under en begränsad tid vid ofrivillig arbetslöshet eller sjukskrivning. Kvalificeringstid, karens, ersättningstid och undantag avgör vad skyddet är värt, så läs villkoren innan du tecknar. Premien ingår inte i lånets effektiva ränta. Vill du se vad själva lånet kostar finns beloppssidorna under låna pengar.