Samla lån utan inkomst

Kreditprövningen kräver återbetalningsförmåga

Enligt konsumentkreditlagen är långivaren skyldig att pröva din återbetalningsförmåga innan en kredit beviljas. Prövningen utgår från vad du har att betala med.

Det innebär att det är mycket svårt att beviljas ett samlingslån helt utan inkomst. Skyldigheten är inte något långivaren kan bortse från, och den finns för att skydda dig från att ta på dig en skuld du inte kan betala.

Mer än lön räknas som inkomst

Många som söker på “utan inkomst” saknar egentligen fast anställning snarare än inkomst. Flera andra inkomstkällor kan ingå i bedömningen:

1. Pension – allmän pension och tjänstepension.
2. Sjuk- och aktivitetsersättning samt sjukpenning.
3. Föräldrapenning och andra ersättningar från Försäkringskassan.
4. A-kassa – accepteras av vissa långivare, inte av alla.
5. Inkomst som egen företagare, styrkt med deklaration.

Vad varje långivare accepterar skiljer sig åt. Det avgörande är att inkomsten är stabil och går att styrka. Studiemedel räknas normalt inte som inkomst vid kreditprövning.

Medsökande som möjlig väg

Har du själv låg eller ingen inkomst kan en medsökande med egen inkomst göra skillnad, eftersom två ekonomier bedöms i stället för en.

Tänk på att ni då båda blir betalningsskyldiga för hela lånet, inte hälften var, och att ansvaret står kvar även om er relation förändras. Läs mer under samla lån med medsökande.

Om du inte beviljas lån

Att ansöka hos fler långivare löser sällan problemet. Varje ansökan registreras som en kreditupplysning, och många förfrågningar under kort tid kan försämra bedömningen ytterligare.

Kommunernas budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och finns i alla kommuner. De kan gå igenom din ekonomi, hjälpa till att prioritera betalningar och vid behov kontakta fordringsägare. För den som har skulder som inte går att betala på överskådlig tid finns också skuldsanering via Kronofogden.

Har du redan svårt att betala dina krediter är det ofta mer angeläget att ta kontakt tidigt än att söka ytterligare kredit.

Vad ett samlingslån faktiskt gör

Att samla lån innebär att flera krediter ersätts av ett lån med en månadskostnad. Du blir inte skuldfri – skulden finns kvar, samlad på ett ställe.

Räkneexempel: ett lån på 200 000 kr med 120 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 2 317 kr och totalt att betala 278 042 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

Själva jämförelsen och förmedlingen görs av Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen och hjälper dig att låna pengar.

Vanliga frågor

Kan man samla lån helt utan inkomst

Det är mycket svårt. Kreditprövningen bygger på din återbetalningsförmåga, och långivaren är enligt lag skyldig att göra den bedömningen.

Räknas pension och ersättning som inkomst

Ja, ofta. Pension, sjuk- och aktivitetsersättning och andra ersättningar kan ingå i bedömningen. Vad varje långivare accepterar skiljer sig åt.

Räknas studiemedel

Studiemedel räknas normalt inte som inkomst vid kreditprövning.

Var kan jag få hjälp om jag inte klarar betalningarna

Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri. Vid skulder som inte går att betala på överskådlig tid finns skuldsanering via Kronofogden.

Sammanfattning

En kreditprövning bygger på återbetalningsförmåga, så helt utan inkomst är det mycket svårt att beviljas ett samlingslån. Pension, ersättning och inkomst som egen företagare kan däremot räknas, och en medsökande kan påverka bedömningen. Klarar du inte betalningarna är kommunens budget- och skuldrådgivning en bättre första kontakt än ytterligare kreditansökningar. Läs mer om att samla lån.