Samla lån med dålig kreditvärdighet

Vad kreditvärdighet är

Kreditvärdighet är kreditupplysningsföretagets bedömning av hur sannolikt det är att du sköter dina betalningar. Bedömningen bygger på uppgifter om inkomst, befintliga krediter, eventuella betalningsanmärkningar och hur många som nyligen tagit en upplysning om dig.

Olika företag använder olika modeller, vilket är en anledning till att två långivare kan komma till olika slutsatser om samma ansökan. Läs mer under kreditupplysning.

Vad som påverkar bedömningen

1. Inkomst. Storleken på och stabiliteten i din inkomst.
2. Befintliga skulder. Antal krediter och hur stora de är i förhållande till inkomsten.
3. Betalningsanmärkningar. Antal och hur gamla de är.
4. Förfrågningar. Många kreditupplysningar under kort tid kan påverka negativt.

Det som du själv kan påverka på kort sikt är framför allt antalet förfrågningar. Att ansöka hos många långivare var för sig registreras varje gång – läs mer under samla lån trots många förfrågningar.

Vad det betyder när du vill samla lån

Ett lägre kreditvärde gör det svårare att beviljas ett samlingslån och kan ge en högre ränta. Det utesluter det inte – långivare bedömer risk olika och vissa tar emot ansökningar även från den med svagare kreditvärdighet.

En kreditprövning görs alltid och ingen ansökan beviljas automatiskt. Det är långivaren som fattar beslutet, inte Axo Finans.

Att ansöka tillsammans med en medsökande kan förbättra förutsättningarna, eftersom två inkomster bedöms i stället för en. Ni blir då båda betalningsskyldiga för hela lånet.

Vad ett samlingslån faktiskt gör

Att samla lån innebär att flera krediter ersätts av ett lån med en månadskostnad. Du blir inte skuldfri – skulden finns kvar, samlad på ett ställe. Det förbättrar inte heller din kreditvärdighet i sig.

Räkneexempel: ett lån på 200 000 kr med 120 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 2 317 kr och totalt att betala 278 042 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

Om den nya räntan är lägre än på dina nuvarande krediter kan kostnaden minska. En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men kan höja totalkostnaden. Jämför på effektiv ränta. Själva jämförelsen och förmedlingen görs av Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen och hjälper dig att låna pengar.

Om du får avslag

Kommunernas budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och finns i alla kommuner. De kan gå igenom ekonomin med dig och vid behov kontakta fordringsägare. Det är ofta en bättre väg än att fortsatt ansöka hos fler långivare.

Vanliga frågor

Kan jag samla lån med dålig kreditvärdighet

Det är svårare och kan ge sämre villkor, men det är inte uteslutet. En kreditprövning görs alltid och långivaren avgör.

Förbättras min kreditvärdighet av att samla lån

Inte i sig. Skulden finns kvar, men samlad på ett ställe. Däremot kan en överblickbar månadskostnad göra det lättare att betala i tid framover.

Hur kollar jag min kreditvärdighet

Du har rätt att ta del av de uppgifter ett kreditupplysningsföretag behandlar om dig, och att begära rättelse om något är fel.

Blir jag skuldfri av att samla lån

Nej. Krediterna ersätts av ett nytt lån. Skulden finns kvar, samlad på ett ställe.

Sammanfattning

Kreditvärdighet bygger på inkomst, skulder, anmärkningar och antal förfrågningar. Ett lägre värde gör det svårare att samla lån och kan ge högre ränta, men utesluter det inte. Ett samlingslån gör dig inte skuldfri och förbättrar inte kreditvärdigheten i sig. Läs mer om att samla lån.