Så fungerar en lånejämförelse

Vad en lånejämförelse är

En lånejämförelse innebär att en och samma ansökan prövas av flera banker och långivare, i stället för att du ansöker hos varje långivare för sig. Du får sedan erbjudandena samlade och kan ställa dem mot varandra innan du bestämmer dig.

Poängen är att räntan på ett lån utan säkerhet sätts individuellt. Två personer som ansöker om samma belopp kan få olika villkor, och samma person kan få olika villkor hos olika långivare. Det är därför det finns något att jämföra över huvud taget.

Vem gör jämförelsen

Jämförelsen och förmedlingen av lån utförs av Zmarta AB, som har tillstånd från Finansinspektionen och står under dess tillsyn. Att förmedla konsumentkrediter är en tillståndspliktig verksamhet i Sverige.

Axo Finans är ett varumärke som hjälper dig att komma igång med ansökan och kopplar dig vidare till Zmarta. Själva jämförelsen mot långivarna görs alltså av Zmarta, som jämför lån från flera banker och långivare. Beslut om lån och villkor fattas av respektive långivare efter kreditprövning.

Effektiv ränta gör lånen jämförbara

Den nominella räntan säger bara vad själva lånet kostar i ränta. Den effektiva räntan räknar också in avgifter och anger kostnaden som en årlig procentsats. Två erbjudanden med samma nominella ränta kan därför ha olika effektiv ränta om det ena har uppläggnings- eller aviavgift.

Det är effektiv ränta som gör erbjudanden jämförbara. Titta på den först, och räkna därefter på totalkostnaden över hela löptiden – inte bara på månadskostnaden.

Räkneexempel: ett lån på 100 000 kr med 84 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 1 507 kr och totalt att betala 126 573 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

Det här bör du jämföra

1. Effektiv ränta. Det enda måttet som väger in både ränta och avgifter.
2. Totalkostnad över löptiden. En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men höjer normalt vad lånet kostar totalt.
3. Avgifter. Uppläggningsavgift och aviavgift tillkommer hos vissa långivare.
4. Rörlig eller bunden ränta. Det påverkar vad som händer om du vill lösa lånet i förtid.

Vet du redan vilket belopp du behöver kan du se vad det innebär på respektive beloppssida under låna pengar, till exempel låna 100 000 kr. Är du osäker på lånetypen kan du läsa om lån utan säkerhet.

Vanliga frågor om lånejämförelse

Kostar det något att jämföra

Nej. Det är kostnadsfritt och inte bindande att ansöka. Du väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande.

Varför skiljer sig erbjudandena åt

Räntan sätts individuellt av varje långivare utifrån en kreditprövning av din ekonomi. Långivare bedömer risk olika och har olika prissatta produkter, vilket ger olika villkor på samma ansökan.

Vad händer om jag vill lösa lånet i förtid

Enligt konsumentkreditlagen har du alltid rätt att betala tillbaka lånet i förtid. Vid rörlig ränta tillkommer ingen extra kostnad. Vid bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning för den tid som återstår. Du har också 14 dagars ångerrätt.

Påverkar en ansökan min kreditvärdighet

En kreditupplysning görs alltid vid en ansökan och registreras hos det kreditupplysningsföretag som utför den. Du kan läsa mer om hur det fungerar under lån utan UC.

Sammanfattning

En lånejämförelse innebär att en ansökan prövas av flera banker och långivare så att du kan ställa erbjudandena mot varandra. Jämförelsen och förmedlingen utförs av Zmarta AB, som har tillstånd från Finansinspektionen, medan beslutet om lån fattas av långivaren efter kreditprövning. Jämför på effektiv ränta och räkna på hela löptiden.