Vad är ett mikrolån

Vad ett mikrolån är

Ett mikrolån är ett litet lån utan säkerhet. Beloppen rör sig ofta om några tusen kronor och återbetalningstiden är kort. Begreppet har ingen juridisk definition och används olika av olika långivare – det är ett vardagligt ord, inte en reglerad produktkategori.

Ett mikrolån är alltså ett privatlån i mindre format. Samma regler gäller: en kreditprövning görs alltid, du har 14 dagars ångerrätt och rätt att lösa lånet i förtid.

Varför små lån ofta blir dyra

På ett litet belopp med kort löptid får fasta avgifter stort genomslag. En uppläggningsavgift på några hundra kronor är en marginell kostnad på ett lån över tio år, men en betydande andel på ett lån på några tusen kronor över några månader.

Det är därför effektiv ränta är det enda användbara jämförelsemåttet här. Den räknar in både ränta och avgifter och uttrycker kostnaden som en årlig procentsats, vilket gör två olika upplagda erbjudanden jämförbara. Se också ränta på ränta.

Kostnadstak och räntetak

Sedan den 1 mars 2025 gäller ett kostnadstak för konsumentkrediter: ränta och avgifter tillsammans får inte överstiga själva lånebeloppet. På ett lån på 10 000 kr kan du alltså aldrig behöva betala mer än 10 000 kr i ränta och avgifter.

Det finns också ett räntetak som begränsar hur hög räntan får vara i förhållande till referensräntan. Taken är ett skydd mot de dyraste krediterna, men de gör inte ett dyrt lån billigt – de sätter bara en övre gräns.

Vad kostar ett mindre lån?

Räkneexempel: ett lån på 20 000 kr med 24 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 895 kr och totalt att betala 21 480 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

I exemplet uppgår räntekostnaden till 1 480 kr över två år. Räntan sätts individuellt utifrån din ekonomi, så dina villkor kan skilja sig åt.

Alternativ värda att jämföra

1. Ett större privatlån över längre tid. Ofta lägre effektiv ränta än en liten kredit, men räkna på totalkostnaden – längre löptid betyder fler räntemånader.
2. Att samla befintliga krediter. Har du redan flera små krediter kan det vara mer angeläget att se över dem än att lägga till en till. Läs om att samla lån.
3. Att avvakta. För en utgift som inte är akut kan några månaders sparande vara billigare än räntan på ett litet lån.

Vanliga frågor om mikrolån

Hur mycket kan man låna

Det finns ingen fast gräns för vad som kallas mikrolån. Hur mycket du kan beviljas avgörs av din inkomst, dina befintliga skulder och långivarens kreditprövning.

Görs en kreditupplysning

Ja, alltid. Långivaren är enligt konsumentkreditlagen skyldig att pröva din återbetalningsförmåga. Läs mer om kreditupplysning.

Finns det ett tak för vad lånet får kosta

Ja. För krediter tecknade från 1 mars 2025 får ränta och avgifter tillsammans inte överstiga lånebeloppet. Det finns också ett räntetak kopplat till referensräntan.

Kan jag betala tillbaka i förtid

Ja. Enligt konsumentkreditlagen har du alltid rätt att lösa lånet i förtid. Vid rörlig ränta tillkommer ingen extra kostnad. Du har också 14 dagars ångerrätt.

Sammanfattning

Ett mikrolån är ett litet privatlån utan säkerhet, utan egen juridisk definition. Eftersom fasta avgifter slår hårt på små belopp och korta löptider är effektiv ränta det enda mått som gör erbjudanden jämförbara. Kostnadstaket och räntetaket sätter en övre gräns men gör inte krediten billig. Vet du vilket belopp du behöver finns beloppssidorna under låna pengar.