Vad betyder lån utan UC

Vad är UC

UC, Upplysningscentralen, är ett av flera kreditupplysningsföretag i Sverige. När du ansöker om ett lån hämtar långivaren uppgifter om din ekonomi från ett sådant företag för att kunna bedöma din återbetalningsförmåga.

För att bedriva kreditupplysningsverksamhet krävs normalt tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten, IMY, som också utlövar tillsyn över att företagen följer kreditupplysningslagen. UC är det mest kända av dessa företag, vilket är anledningen till att uttrycket “utan UC” har blivit vanligt.

Utan UC betyder inte utan kreditupplysning

Det här är den vanligaste missuppfattningen. Att en långivare inte använder UC betyder bara att den använder ett annat kreditupplysningsföretag. En kreditupplysning görs fortfarande, och din ekonomi granskas på samma sätt.

Enligt konsumentkreditlagen är långivaren skyldig att pröva din återbetalningsförmåga innan ett lån beviljas. Den skyldigheten gäller oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Det finns alltså inga lån helt utan kreditprövning, och skulder eller betalningsanmärkningar vägs in även när UC inte används.

Vilka kreditupplysningsföretag finns det

Utöver UC finns flera andra företag med tillstånd från IMY, bland andra Creditsafe, Dun & Bradstreet och Syna. Vilket företag en långivare använder är ett affärsbeslut och framgår normalt av långivarens villkor.

Företagen har delvis olika underlag och olika modeller för att bedöma kreditvärdighet. Det innebär att bedömningen kan skilja sig något mellan två långivare, men den bygger på samma typ av uppgifter: inkomst, befintliga skulder, eventuella betalningsanmärkningar och hur din ekonomi ser ut i övrigt.

Dina rättigheter vid en kreditupplysning

Kreditupplysningslagen ställer krav på den som tar en upplysning om dig. Den som frågar måste ha ett legitimt behov, vilket i praktiken betyder att ett kreditavtal är ingått eller är på väg att ingås, eller att det finns en annan anledning att göra en ekonomisk riskbedömning.

Du har också rätt att få veta att en upplysning har tagits och att ta del av uppgifterna, så att du kan kontrollera att de stämmer. Upptäcker du en felaktighet kan du begära rättelse hos kreditupplysningsföretaget. Källa: Integritetsskyddsmyndigheten.

Vad påverkar bedömningen

Vilket kreditupplysningsföretag som används har mindre betydelse än vad uppgifterna visar. Det som väger tyngst är:

1. Inkomst. Storleken på och stabiliteten i din inkomst från arbete, pension eller ersättning.
2. Befintliga skulder. Andra lån och krediter minskar utrymmet för ett nytt lån.
3. Betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning kan påverka dina möjligheter att beviljas lån.
4. Fasta utgifter. Långivaren räknar på hur mycket du har kvar att leva på när allt är betalt.

Har du redan flera krediter kan det vara mer relevant att läsa om att samla lån än att leta efter en långivare som inte använder UC. Vill du se vad olika belopp innebär finns beloppssidorna under låna pengar, till exempel låna 100 000 kr.

Vanliga frågor om lån utan UC

Finns det lån helt utan kreditupplysning

Nej. En kreditprövning görs alltid, och långivaren är enligt konsumentkreditlagen skyldig att pröva din återbetalningsförmåga. “Utan UC” betyder att ett annat kreditupplysningsföretag används, inte att upplysningen uteblir.

Påverkas min kreditvärdighet av att jag ansöker

En kreditupplysning registreras hos det företag som utför den. Många förfrågningar under kort tid kan påverka hur din ansökan bedöms, eftersom det kan tolkas som ett tecken på att du söker kredit på flera håll samtidigt.

Blir det lättare att få lån utan UC

Inte nödvändigtvis. Bedömningen utgår från din ekonomi, inte från vilket företag som levererar uppgifterna. Skulder och betalningsanmärkningar vägs in oavsett.

Kan jag se vilka upplysningar som tagits om mig

Ja. Du har rätt att få veta att en upplysning har tagits och att ta del av uppgifterna för att kontrollera att de stämmer. Är något fel kan du begära rättelse hos kreditupplysningsföretaget.

Sammanfattning

“Lån utan UC” betyder att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, inte att kreditprövningen uteblir. Kreditprövningen är obligatorisk enligt konsumentkreditlagen, och det är din inkomst, dina skulder och dina övriga utgifter som avgör bedömningen. Vill du ansöka om ett lån görs jämförelsen och förmedlingen av Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen.